Останнім часом умови здійснення грошових переказів в Україні стали значно жорсткішими, ніж раніше. Державні органи посилили фінансовий моніторинг і контроль за картковими транзакціями, а банки застосовують нові обмеження. Такі заходи спрямовані насамперед на боротьбу з відмиванням коштів і ухиленням від сплати податків. У цій статті ми розповімо про важливі нюанси переказів з картки на картку, а також надамо кілька порад, що допоможуть уникнути зайвих питань з боку податківців.
Українське законодавство передбачає сплату податків з будь-яких надходжень на суму понад 2000 грн, що вважаються прибутком. Не підлягають оподаткуванню:
▪️подарунок, зокрема моментальний переказ від найближчих родичів — батьків, дітей, брата, сестри, бабусі, дідуся та онуків; ▪️соцвиплати; ▪️інвестиційні доходи від цінних паперів; ▪️прибуток з продажу вживаних речей та вирощеної власноруч сільгосппродукції; ▪️повернення коштів за товари; ▪️перекази між власними рахунками в одному або різних банках.
В інших випадках фізособи мають сплачувати 18% ПДФО + 5% військового збору. Три та більше продажів мають ознаки системності та можуть вказувати на зайняття підприємницькою діяльністю. У разі виявлення такого факту за відсутності реєстрації ФОП штраф становить 17 000–34 000 грн.
ДПС отримує дані про перекази від:
▪️НБУ; ▪️небанківських надавачів послуг, зокрема NovaPay.
Рух коштів на рахунках за законом є банківською таємницею. Вона розкривається лише в окремих випадках, зокрема у разі виявлення великої кількості P2P-платежів, обов’язково — на підставі рішення суду за запитом відповідних органів. Тож, якщо ви продали вживану річ, надлишок саджанців з власного саду або отримали кошти на картку від близьких, з приводу перевірок можна не турбуватися.
Уникнути непорозумінь допоможе вказання призначення платежу, а також документування операцій (наприклад, взяття і повернення боргів). Якщо ви систематично продаєте речі handmade або надаєте певні послуги на постійній основі, варто зареєструвати ФОП.
Ще один аспект, на який варто звернути увагу під час здійснення P2P-переказів, — це вибір надійного інструменту. Одне з найзручніших рішень — використання універсальної платформи Portmone. Щоб швидко переказати кошти собі з однієї картки на іншу або будь-кому з рідних, друзів чи колег, достатньо виконати кілька простих дій:
▪️Оберіть у каталозі послуг розділ «Грошові перекази» та функцію «З картки на картку». ▪️Вкажіть дані своєї картки та реквізити отримувача. Якщо використовуєте Google Pay чи Apple Pay — інформація підтягнеться автоматично. ▪️Введіть суму транзакції, впишіть своє ім’я та прізвище й натисніть «Переказати».
Зарахування зазвичай відбувається миттєво. Крім того, у Portmone доступні додаткові можливості: переказ за номером телефону і нагадування про очікувану оплату. Обирайте швидкі, зручні та безпечні перекази з картки на картку — користуйтеся перевіреною платіжною платформою.
