Грошові перекази з картки на картку давно є звичними для мільйонів українських громадян. Водночас не всі знають, якими сумами можна оперувати без податкових ризиків. Крім того, багато хто нехтує заходами безпеки, стаючи жертвою шахраїв. Про що слід пам’ятати під час здійснення онлайн-платежів, розповімо у статті.
Згідно з чинним податковим законодавством будь-які грошові надходження фізосіб на суму понад 2000 грн (25% мінімалки) підлягають оподаткуванню ПДФО (18%, 5% — для подарунків від резидентів) + 5% військового збору. Не вважаються доходом і не оподатковуються:
Оскільки банки зобов’язані зберігати таємницю щодо інформації про клієнтів, податківці не в змозі відстежувати рух коштів на рахунках фізичних осіб. Розкриття банківської таємниці можливе в разі перевищення місячних лімітів вихідних операцій, встановлених НБУ:
Приводом для підозри можуть стати нетипові операції, різке збільшення активності на рахунку, часті перекази невеликих сум і зняття готівки. Для уникнення блокування картки та непорозумінь з податковою платникам варто вказувати призначення коштів (наприклад, «за вживане взуття», «на ліки батькам» тощо), у разі ведення комерційної діяльності реєструвати ФОП і ретельно зважувати ризики перед операціями з використанням значних сум.
Способів незаконного заволодіння коштами на рахунках існує безліч. Зокрема це фішингові сайти, отримання зловмисниками дубліката SIM-картки, що надає доступ до банківського застосунку, а також «класика» у вигляді телефонних дзвінків з психологічними маніпуляціями. Не потрапити на гачок шахраїв допоможе:
До речі, втратити кошти під час здійснення онлайн-переказу можна не тільки через зловмисницькі дії, а й через власну помилку в номері картки. Найефективніші способи запобігти цьому — миттєвий переказ за номером телефона або збереження картки адресата в електронному платіжному сервісі (якщо транзакції є регулярними).
Для безпечного переказу грошей на картку близьким слід використовувати онлайн-банкінг або перевірені вебмайданчики на кшталт Portmone. На цій платформі є функція, що дозволяє здійснювати подібні транзакції за номером телефону. Алгоритм дій дуже простий.
У 2025 році карткові перекази залишаються популярним способом швидкої підтримки рідних і розв’язання побутових питань. Водночас вони потребують уважності — як у частині фінансового моніторингу та податкових нюансів, так і щодо безпеки. Використання перевіреної онлайн-платформи Portmone допомагає зменшити ризики та забезпечити надійний захист особистих фінансів.
